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    行業發展
    國家糧食電子交易平臺供應鏈融資模式研究
    發布時間:2020-08-07     點擊次     作者:綜合業務部   分享到:

    黨的十九大作出在現代供應鏈等領域培育新增長點、形成新動能的重要部署。本研究以國家糧食電子交易平臺(以下簡稱“平臺”)為依托,充分發揮優勢特點,探索供應鏈融資模式,旨在降低平臺會員融資貸款門檻,減少融資成本,打通糧食產業鏈條上下游資金障礙,拓寬中小微企業的融資渠道。


    一、平臺開展供應鏈融資的背景及意義

    (一)供給側結構性改革目標倒逼供應鏈融資發展。黨中央、國務院高度重視發展現代供應鏈,特別是習近平總書記提出的“延伸糧食產業鏈、提升價值鏈、打造供應鏈”的“三鏈協同”建設要求,為平臺開展供應鏈融資提供了有力遵循。同時,在國家政策及相關業績考核的要求下,銀行業將資源逐漸向供應鏈創新及“三農”融資貸款問題傾斜,全國政策性、商業股份制等銀行逐漸加大對農業板塊的資源分布。

    (二)供應鏈融資可有效緩解糧食企業融資難、融資貴。一是發揮平臺優勢,直接引入銀行、保險等金融機構,為會員企業提供融資服務,拉近會員企業與銀行的對接距離。二是設計出既貼合會員需求又能達到銀行風險防控要求的融資產品,增強銀行服務與實際需求的供需匹配。三是利用現代化信息技術手段,對融資業務相關信息流、資金流、物流進行完整匹配,從而達到業務設計閉環監控,弱化對融資企業單獨的資信情況考察,降低企業貸款門檻,有效緩解糧食企業融資貸款難題。

    (三)平臺具備開展供應鏈融資服務的條件。平臺具有會員企業眾多、交易品類齊全、基礎設施齊備、信息服務覆蓋、技術力量支撐等特點,具備供應鏈融資業務開展條件。


    二、平臺供應鏈融資模式基本情況

    平臺供應鏈融資服務是平臺圍繞會員企業實際業務場景和融資需求,設計的以糧食真實交易為前提,以業務封閉運行、實時貨物把控、貸款貨物自償為風險控制手段,并引入金融機構提供貸款的公益性融資服務。

    (一)弱化企業自身資信情況考察。平臺實行閉合式資金監管及全流程業務風險把控,由會員企業、省級糧食交易中心、監管銀行三方對資金共同監管,共同監控貸款資金支付結算,控制資產處置回收流向。注重通過交易資產的未來變現能力以及整體業務風險判斷貸款審批情況,弱化企業自身資信考察。

    (二)業務參與各方權責明確。平臺通過資源整合,引入銀行、融資人、倉儲方、物流方、監管方、處置方、保險方、擔保方等各方參與業務,在規則約定下促使各方各司其職、發揮優勢。銀行向融資會員單位在預定的貸款審批額度范圍內提供貸款;倉儲方按照融資會員單位的要求履行貨物保管職責;物流方為會員企業提供物流運輸服務;監管方按照銀行的要求對貨物實行監管,保障糧食數量安全;保險及擔保方在規定的情況范圍內向銀行承擔貸款償還責任。

    (三)強化防范貸款風險。一是搭建供應鏈融資系統。根據業務實際預設系統程序,使各業務環節按業務各方約定自動執行,并實時記錄交易訂單及資金流轉等業務數據,避免人為道德風險以及人工操作的誤差與延遲。二是引入區塊鏈技術應用。加大保證業務的不可篡改、完整追溯、共同見證、公開共享,增強交易合同的真實可靠性,避免倉單重復質押和倉單虛假開立。三是運用大數據多維度分析會員信息?;谄脚_沉淀的交易業務數據,積極對接國家信用信息、稅務等系統數據,連接融資企業ERP系統,聯合銀行從行業、產業鏈及企業自身三個維度對會員企業進行系統的分析和評判。四是通過物聯網技術打造貨物情況實時監控。在倉儲靜態管理中,通過物聯網技術準確獲取貨物的重量、位置、輪廓、狀態、管理權限等信息,實時生成與貨物對應的唯一動態登記對象信息,有效解決傳統監管手段難以回避的道德風險;在物流動態監管中,進行信息封裝與動態登記,將貨物的物流狀態與對應的質押信息綁定,確保質押動產的客觀真實存在、質押動產與倉單的一一對應和登記對象信息的唯一性。五是建立價格波動補償機制。及時跟蹤市場價格變化,在質押率超過貸款比例后,要求融資會員單位通過補充保證金、提前還款或強制平倉的方式彌補價格下跌帶來的質押物價值下降。通過以上方式和手段,可有效防范交易真實性風險、貨物儲存監管風險和價格波動風險。


    三、平臺供應鏈融資模式

    (一)應收賬款模式。糧食加工企業在購買原糧到產成品應收賬款到期日之間往往存在現金流缺口,開展應收賬款類融資,將糧食供應商應收賬款、應收票據抵押或轉讓至商業銀行,由銀行在采購訂單成交后將貨款支付至上游供應商,從而加速供應商貨款回款,縮短應收賬款周期。

    1.一般保理。糧食供應鏈上下游企業在平臺成交交易合同后,糧食供應商根據前期與銀行簽訂的保理合作協議向銀行申請保理,平臺根據融資會員單位指令將交易合同及銷售發票傳遞至銀行,銀行根據前期約定在平臺向糧食供應商確認應收賬款債權轉讓事項并與糧食供應商簽訂應收賬款業務確認書后,將全部購銷貨款支付至糧食供應商。

    2.保理池。在一般保理基礎上,糧食供應商可將其與買方訂立的一個或多個不同買方、不同期限和金額的應收賬款或應收票據轉讓給銀行。銀行根據保理池內應收賬款總額度,結合應收賬款質量及對融資會員單位資信考察情況,對買賣雙方各核定一個最高信用限額,并按發票金額的一定比例向糧食供應商放款。該模式優先適用于有大量應收賬款資金沉淀,出貨客戶多、批次多、時間分散,應收賬款雜、散、碎且單筆應收賬款回款資金較小無法使企業再生產的企業。

    3.反向保理。通過使用反向保理模式,銀行將資信水平較高的供應鏈下游優質企業在銀行獲取的授信額度使用于上游供應商,并根據買、賣雙方之間的交易規模,分配確定賣方的保理融資額度,在額度范圍內對供應商進行放款。優先適用于具備完善的供應鏈管理體系、行業地位突出的大中型企業及其上游供應商。

    (二)資產池化融資模式。融資會員單位可將在平臺線上成交的應收賬款、在平臺交收倉庫已公示權屬信息的電子倉單以及銀行認可的低風險銀行承兌匯票,加入資產池進行質押,由銀行按照一定比例形成可用質押額度,該可用質押額度與資產池中的會員企業自主繳納保證金共同組成資產池可用擔保額度。在該額度內,融資會員單位可隨時取用資金支付平臺交易,池內資產可自由出入、新舊替換,資產出池后進行的權屬轉讓及資金變現可對應資產權屬人重新入池形成質押額度,池可擔保額度隨入池質押資產及保證金的情況隨時變化,融資會員單位須保持池內資產價格在銀行規定的最低價值之上或通過增加保證金、資產變現等方式降低質押額度。

    (三)庫存融資模式。

    1.靜態抵質押授信融資。會員企業以其在平臺上成交且由平臺交收倉庫或物流公司進行貨物監控的糧食貨物向銀行進行質押并申請貸款,到期打款贖單。該種模式適用于除了糧食庫存外沒有其他合適抵質押物且購銷模式為批量進貨、分次銷售的貿易型企業。

    2.動態抵質押授信業務。由銀行對會員企業抵質押的庫存價值設定最低限額,允許在限額以上的商品出庫,可通過以物易物的方式將質押貨物價值穩定維持在銀行設定的最低限額之上。適用于糧食或加工產成品庫存穩定、貨物品類品級較為一致的企業。

    (四)預付款保兌倉融資模式。在糧食供應商承諾貨物回購或者有相應貨物處置方承諾貨物處置的前提下,糧食購銷合同買方向銀行申請貸款支付貨款,由糧食供應商按照購銷合同以及合作協議書的約定發送貨物,由銀行控制購銷合同項下提貨權,緩解預付貨款的壓力。

    1.先票后貨標準授信。買方在平臺成交糧食購銷合同后,交納一定保證金向銀行申請貸款支付貨款,糧食供應商按照購銷合同以及合作協議書的約定發運貨物至銀行指定的貨物監管倉庫,貨物到達后設定質押作為銀行授信的擔保,由會員向銀行打款贖單。適用于需要向上游企業采購原糧或加工產成品的貿易型或生產型企業,可以使企業在沒有其他抵、質押物或保證的情況下,完成貨款支付,解決資金壓力,提前鎖定貨物采購價格,防止漲價風險,同時實現商品大額采購,獲得較高的商品采購折扣。

    2.先票后貨擔保提貨授信。買方在平臺成交糧食購銷合同后,交納一定保證金,向銀行申請貸款支付貨款,貨款支付后由糧食供應商對尚未發貨部分貨物承擔保兌責任,在購銷合同買方向銀行還款后,按照銀行指令發貨。適用于需要向上游企業采購商品的貿易型和生產型企業。

    (五)票據貼現融資模式。會員將持有的銀行承兌匯票,在銀行平臺融資合作銀行進行票據貼現,以接近成本價格為會員進行票據線上直貼。


    (完成單位:國家糧食和物資儲備局糧食交易協調中心,課題負責人:陳軍生,課題組成員:羅文娟  鄭棟梁  史敏  王梅  趙璐   李楊  于麗麗)


        (轉載:中國糧食經濟2020年第四期)

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